미국은 대표적인 ‘연금 백만장자’의 나라다. 피델리티에 따르면 확정기여(DC)형 연금 계좌인 401k를 통해 100만달러(약 13억원) 이상의 연금자산을 쌓은 은퇴자가 지난해 말 기준 66만5000명이다. 해마다 최고치를 경신 중이다.
개인연금계좌(IRA)까지 합하면 200만명이 넘는다. 연금투자만으로 400만달러를 갖고 은퇴하는 미국인들도 부지기수다. 401k의 20년 평균 수익률은 연 8.6%다. 하루에만 10% 가까운 등락을 기록하는 한국 증시와 달리 미국 증시에 주로 투자하는 퇴직연금은 수익성은 물론 안정성도 보장된다.
이병선 모건스탠리 퇴직연금 사업부 이사는 미 증시와 401k는 서로 밀어주고 끌어주면서 장기적인 우상향 증시와 안정적인 연금수입으로 이어지고 있다고 했다. 다음은 이 이사와 일문일답.
미국 퇴직연금 근간인 401k는 1981년에 만들어졌다. 지금의 미국 부모세대는 401k의 수혜를 입은 세대다. 베이비부머들이 은퇴할때 평균 200만달러는 기본이고 400만달러를 갖고 은퇴하는 분들도 많다. 그분들이 별다른 투자를 한게 아니다. 연금계좌에 돈을 꾸준히 넣기만 한것이다.